Quante volte mi è capitato di fare questa domanda a chi mi racconta di aver avuto un incidente, oppure è caduto dalla bici o peggio dalla moto.
E tutte le volte leggo nell’espressione di chi non ha una polizza infortuni, un sentimento di rammarico per non averci pensato prima (oltre al fastidio per la mia domanda irriverente).
Purtroppo non è sempre facile far percepire ai clienti il danno che si potrebbe subire come conseguenza di un infortunio, in termini di salute ma soprattutto economici.
Chi ha avuto questa spiacevole esperienza sa perfettamente come la preoccupazione iniziale di guarire il prima possibile, lascia il posto ai pensieri inerenti le spese da sostenere.
Tutti noi abbiamo una normale avversione alla perdita, quindi viene spontaneo pensare che qualcosa grave possa capitare solo a gli altri. Secondo Ania circa il 24% degli italiani è assicurato contro gli infortuni e con coperture molto limitate… in poche parole: siamo un popolo molto fatalista!
Ma considerando che i genitori con figli rappresentano circa la metà della popolazione, la definizione più appropriata non è “fatalista” ma molto probabilmente “incosciente”!
1️⃣ DI COSA PARLIAMO?
La copertura assicurativa contro gli infortuni, interviene ad indennizzare l’assicurato quando questi è vittima di un infortunio, che per definizione tecnica è: “la conseguenza di un incidente fisico, causato da un evento dannoso, imprevedibile, violento, fortuito ed esterno che produce lesioni obiettivamente constatabili”.
La parola “Esterno” chiarisce inequivocabilmente che tutte le lesioni che si verificano dall’interno del nostro corpo non sono considerati un infortunio, tranne quei casi in cui lo sforzo fisico per contrastare una particolare ed imprevedibile situazione, non sia causa di lacerazioni o lesioni muscolari e tendinee.
Per fare qualche esempio un infarto, pur essendo una ferita del nostro cuore, non è considerato un infortunio, come anche l’ernia del disco, tranne i casi in cui questa sia una diretta conseguenza di una brutta caduta.
2️⃣ COSA POSSO ASSICURARE?
Normalmente le garanzie che vengono proposte in una polizza infortuni sono:
- Invalidità Permanente – rappresenta in % la limitazione funzionale permanente causata dall’infortunio
- Caso morte – quando questa sopraggiunga ovviamente a causa di un infortunio
- Inabilità Temporanea – indennizza i giorni documentati in cui si è dovuti stare a riposo
- Diaria da ricovero – indennizza i giorni di degenza in strutture ospedaliere e si estende spesso anche alla convalescenza
- Diaria da immobilizzazione – indennizza il periodo in cui si è resa necessaria una gessatura o bendaggio rigido
- Spese mediche e riabilitazione – rimborsa le spese mediche sostenute e le sedute di riabilitazione
Queste generalmente sono le garanzie standard che vengono proposte, ma è possibile aggiungere, attraverso la stipulazione del contratto con alcune compagnie aggiungere, anche delle rendite vitalizie o invalidità in caso di malattia, che servono a massimizzare l’indennizzo da parte della compagnia, nell’eventualità che il danno sia veramente molto grave e superi la soglia del 60% di invalidità.
3️⃣ IL NOSTRO CONSIGLIO
La polizza Infortuni è, a mio giudizio, una copertura assicurativa che ognuno di noi dovrebbe possedere, inoltre la valutazione dei massimali di ogni garanzia dovrebbe essere fatta attentamente considerando l’attività lavorativa svolta, il reddito mensile e le persone che un soggetto deve tutelare.
Il costo finale della polizza non deve essere l’unico parametro da tenere in considerazione, benché sia importante bilanciare le spese, perché se in una famiglia c’è una sola persona a produrre reddito, e nel nucleo ci sono bambini in età scolare, un infortunio subito “da chi porta a casa i soldi” può influire decisamente sulle abitudini ed il tenore di vita di tutta la famiglia.
La polizza infortuni va fatta su misura, come un abito dal sarto, perché diventa fondamentale quando c’è un infortunio molto grave.
Immaginate di non poter più svolgere la vostra attività lavorativa, di perdere le capacità motorie autonome e di dover essere assistito tutti i giorni…passereste da essere un costo invece che una fonte di reddito per la vostra famiglia, ed è in questi momenti che l’indennizzo di copertura infortuni diventa un’ancora di salvezza.
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